신용점수는 원활한 금융권 이용을 위해 꾸준한 관리가 필요하며, 가급적 신용점수를 높이는 노력도 필요합니다. 신용점수가 낮아도 충분히 회복할 수 있는데요.
본 글에서는 신용점수 올리는 방법과 높으면 좋은 점, 신용등급 비교표를 알아봅니다. 또한, 신용점수 무료조회 사이트도 아래에서 확인하세요.
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신용점수(신용등급) 무료조회 바로가기
📌 간단한 전화번호 인증 또는 회원가입만으로도 신용점수 무료조회가 가능합니다. 신용점수 무료조회 사이트 및 어플을 이용해 보세요.
신용점수를 조회할 수 있는 사이트 및 어플은 굉장히 많으며, 대표적으로 NICE지키미, 올크레딧, 카카오페이, 핀다, 뱅크샐러드 등이 있습니다.
그 중 올크레딧은 전국민 무료 신용조회 서비스를 제공하고 있으며, 1년 총 3회(1~4월, 5~8월, 9~12월) 신용점수 무료조회가 가능합니다.
신용점수 무료조회 방법
올크레딧 전국민 무료 신용조회 열람 서비스는 회원 및 비회원 모두 이용할 수 있습니다. 신용점수는 조회 후 24시간 동안 열람할 수 있으므로 재확인이 필요할 것 같다면 회원가입 후 이용하세요.
비회원 및 회원 로그인 후 아이핀 로그인을 해야 합니다. 아이핀 아이디가 없다면 신규로 발급하고, 있다면 로그인을 하세요. 신용점수는 민감한 정보이므로 이중 인증이 필요한 것 같습니다.
아이핀 인증이 완료되면 개인의 신용점수를 확인할 수 있습니다. 올크레딧은 KCB 신용점수이므로 나이스 신용점수와 다소 차이가 날 수 있습니다. 최초 조회 후 24시간 내에 재조회 가능합니다.
신용점수 조회하면 불이익이 있나요?
과거에는 단순히 조회사실만으로도 신용점수가 하락하는 불이익이 있었습니다. 그러나 요즘은 신용점수(신용등급)를 조회해도 전혀 불이익이 없으니 안심하세요.
대출금액이나 카드한도가 높으면 신용점수가 낮나요?
그렇지 않습니다. 대출금액과 카드한도는 사실상 신용점수와 크게 연관성이 없고, 오히려 대출금액 또는 카드한도가 높으면서 성실히 상환할 경우 신용점수에 더 유리합니다.
얼마나 연체되면 신용점수가 낮아지나요?
2020년부터 신용점수 연체기준이 변경되었습니다. 단기연체는 30만원 이상 금액을 30일 이상 연체한 경우이며, 장기연체는 100만원 이상 금액을 3개월 이상 연체한 경우입니다.
신용점수 신용등급 비교표
📌 핀다, 카카오페이, 뱅크몰 같은 금융어플은 횟수제한 없는 신용점수(신용등급) 무료조회가 가능합니다.
| 신용등급 | NICE(나이스) | KCB(올크레딧) |
|---|---|---|
| 1등급 | 900점~1000점 | 942점~1000점 |
| 2등급 | 870점~899점 | 891점~941점 |
| 3등급 | 840점~869점 | 832점~890점 |
| 4등급 | 805점~839점 | 768점~831점 |
| 5등급 | 750점~804점 | 698점~767점 |
| 6등급 | 665점~749점 | 630점~697점 |
| 7등급 | 600점~664점 | 530점~629점 |
| 8등급 | 515점~599점 | 454점~529점 |
| 9등급 | 445점~514점 | 335점~453점 |
| 10등급 | 0점~444점 | 0점~334점 |
2021년 1월, 신용등급제가 폐지되면서 신용점수제로 전환됐는데요. 아직까지 금융상품 이용조건에 신용등급제를 이용하는 곳도 있어서 신용점수와 신용등급 환산이 필요합니다.
신용점수를 측정하는 신용평가기관은 나이스(NICE), 올크레딧(KCB)으로 나뉘는데요. 평가사에 따라 신용점수가 수십 점 이상 차이나기도 하니 참고하세요.
KCB, NICE 신용점수 차이는?
위 표를 보면 알 수 있듯이 나이스(NICE) 신용등급은 1~2등급을 획득하는데 유리합니다. 그리고 3등급 이하는 올크레딧(KCB)에서 더 유리하게 책정됩니다.
금융상품은 해당 상품을 제공하는 금융회사에 따라 KCB 또는 NICE 사용여부가 달라집니다. 대출 등을 이용할 때 자격조건에 어떤 신용평가사를 기준으로 하는지 확인하세요.
KCB, NICE 신용점수 평가방법은?
두 회사의 신용평가 방법에 차이가 있습니다. KCB는 상환이력 24%, NICE는 상환이력 37%로 더 성실하게 상환한 이력이 있다면 NICE 신용점수가 더 유리합니다.
그 외에 부채수준(KCB 28%, NICE 23%), 신용거래기간(KCB 15%, NICE 12%), 신용거래형태(KCB 33%, NICE 28%)로 KCB 신용점수가 더 유리합니다.
신용점수 올리는 방법
📌 신용점수가 낮아도 신청할 수 있는 무소득, 무서류 신용대출(담보대출, 대환대출)을 확인해 보세요.
신용점수 올리는 방법은 생각보다 간단하며, 현재 직장을 다니지 않더라도 올릴 수 있는데요. 단, 신용점수는 단기간에 크게 상승하지 않아 꾸준한 관리가 필요합니다.
게다가 개인회생 또는 파산신청 후에도 신용점수 관리만 잘 해준다면 1~3개월 이후 회복될 수 있습니다. 보통 이런 경우 신용점수 700점대로 회복되며, 추후 꾸준히 상승합니다.
공공요금 성실납부
공과금, 관리비, 통신비, 납세기록 등 공공요금을 연체하지 않고 꾸준히 납부한다면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 평균 6개월 이상은 성실히 납부해야 합니다.
공공요금 성실납부는 신용점수가 낮은 사람 뿐만 아니라 사회초년생, 전업주부, 고령자 등 카드, 대출 같은 거래 실적이 적은 사람에게도 좋은 수단입니다.
민간요금 성실납부
신용도의 가장 간단한 원칙은 빌린 돈을 연체하지 않는 것입니다. 공공요금 외에도 민간 보험료, 신용카드, 체크카드, 대출이자 등을 성실히 납부할 경우 신용점수가 올라갑니다.
신용평가를 위한 거래실적은 최소 6개월 이상, 월 30만원 이상 성실히 사용 및 납부하는 것입니다. 게다가 대출 원금을 일정 수준 이상 상환할 경우 신용점수가 올라갑니다.
예금/적금 가입하기
예금 및 적금처럼 매월 일정한 금액의 안전한 거래 실적을 만들어 놓는 것이 좋습니다. 예금 및 적금은 신용점수 올리기와 더불어 주거래은행 우대금리조건도 충족할 수 있습니다.
그리고 적립된 자산으로 대출이나 신용카드 연체를 사전에 예방할 수 있어서 신용도 하락도 방지할 수 있습니다. 많은 금액이 부담된다면 월 30만원 정도로 시작하세요.
신용카드 한도 늘리기
신용카드는 혜택이 좋은 몇 개만 이용하는 것이 좋고, 결제한도가 높을수록 신용점수에 유리합니다. 신용카드 한도가 높다면, 경제적으로 안정함을 의미하기 때문입니다.
그러나 한도를 높였다고 해도 한도 끝까지 사용해서는 안됩니다. 권장되는 결제액은 카드 한도 대비 30~35% 수준이며, 최대 50%를 넘지 않는 것이 좋습니다.
현금서비스/카드론 미사용
현금서비스와 카드론은 주로 무소득자(주부, 고령자 등)가 이용하는 금융상품입니다. 그러나 이런 상품을 이용할 경우 신용점수가 매우 낮아집니다.
급하게 돈이 필요할 경우 현금서비스나 카드론보다 보험계약대출과 같은 담보대출상품을 찾아 보는 것을 권장드립니다.