상가건물 담보대출 금리비교 Top 10 | 원룸, 투룸, 빌라, 빌딩, 토지, 근린

상가건물 담보대출 금리 및 한도

상가, 건물, 근린시설 등 고가의 부동산을 매매할 때는 부동산 담보대출이나 사업자대출을 고려해야 합니다. 특히 부동산 담보대출을 통해 최대 50억~100억의 대출금을 조달할 수 있는데요.

본 글에서는 상가건물 담보대출 금리비교 10가지와 은행별 필요서류, 한도, DSR, LTV를 알려드립니다. 만약 1억 미만 대출이 필요하다면 사업자대출 또는 비상금대출을 알아보세요.



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📌 부동산 담보대출 외에도 사업자대출, 신용대출, 기금대출 등을 통해 보다 저렴한 금리의 대출을 찾을 수 있습니다. 다양한 대출상품을 비교해 보세요.


1. 국민은행 KB일반부동산 담보대출

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국민은행 KB일반부동산 담보대출은 상가, 오피스텔, 나대지(토지) 등을 담보로 신청할 수 있는 상품입니다. 영업점에서 신청할 수 있으며, 비대면 신청은 오피스텔 담보대출만 가능합니다.

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  • 대출대상 : 일반 부동산(상가, 오피스텔, 나대지, 토지 등)
  • 대출한도 : 담보조사가격 및 소득금액, 지역에 따라 상이
  • 대출기간 : 최소 12개월~최대 60개월
  • 대출금리 : 최저 연 4.35%~최대 연 5.39%


2. 한화저축은행 부동산담보대출

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한화저축은행 부동산담보대출은 모든 종류의 부동산을 담보로 잡을 수 있으며, 개인 및 개인사업자, 법인(기업) 모두 대출이 가능한 상품입니다. 대출한도는 부동산 감정가의 최대 80%, 일반 주택은 70%입니다.

✅ 한화저축은행 부동산담보대출 상품보기

  • 대출대상 : 부동산(모든 종류)을 담보로 제공하는 개인, 개인사업자, 법인
  • 대출한도 : 부동산 감정가 80% 이내(단, 주택은 70%)
  • 대출기간 : 최소 12개월~최대 60개월
  • 대출금리 : 최저 연 4.5%~최대 연 9.7%


3. 교보생명 일반담보대출

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교보생명 일반담보대출은 아파트 이외의 부동산을 담보로 구입자금을 지급하는 상품입니다. 사업확장이 필요한 개인, 개인사업자, 법인이 대상이며, 대출한도는 부동산 감정가의 70% 이내입니다.

✅ 교보생명 일반담보대출 상품보기

  • 대출대상 : 비주거용 부동산(근린생활시설, 숙박시설, 오피스텔 등)
  • 대출한도 : 부동산 감정가 70% 이내
  • 대출기간 : 최소 12개월~최대 60개월
  • 대출금리 : 최저 연 4.95%~최대 연 6.07%


4. 신한저축은행 부동산담보대출

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신한저축은행 부동산담보대출은 주택을 제외한 부동산 담보로 실행되는 대출입니다. 본인 소유가 아닌 제3자 부동산을 담보로도 가능하며, 대출한도는 유효담보가 범위 내로 신청 가능합니다.

✅ 신한저축은행 부동산담보대출 상품보기

  • 대출대상 : 주택을 제외한 부동산(제3자 담보 포함)
  • 대출한도 : 부동산 유효담보가 범위 내
  • 대출기간 : 최소 6개월~최대 60개월
  • 대출금리 : 최저 연 5.0%~최대 연 19.9%


5. SC제일은행 부동산담보대출

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SC제일은행 부동산담보대출(일반자금대출)은 400억원 이하 부동산 담보로 개인사업자(임대사업자) 및 법인에게 제공되는 자금대출입니다. 대출한도는 최소 1억원부터 최대 100억원입니다.

✅ SC제일은행 부동산담보대출 상품보기

  • 대출대상 : 감정가 400억 이내의 부동산
  • 대출한도 : 최소 1억원~최대 100억원
  • 대출기간 : 운전자금대출 최대 5년, 시설자금대출 최대 10년
  • 대출금리 : 최저 연 5.33%~최대 연 7.36%


6. 우리은행 우리부동산론

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우리은행 우리부동산론은 아파트를 제외한 모든 유형의 부동산을 담보로 실행할 수 있는 상품입니다. 타인 명의로 된 부동산도 가능하며, 최소 15년 이상으로 실행 가능한 점이 특이사항입니다.

✅ 우리은행 우리부동산론 상품보기

  • 대출대상 : 아파트를 제외한 모든 부동산(타인 담보 포함)
  • 대출한도 : 유효담보가액 범위 내
  • 대출기간 : 최소 15년~최대 35년
  • 대출금리 : 최저 연 5.60%~최대 연 6.00%


7. IBK저축은행 부동산담보대출

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IBK저축은행 부동산담보대출은 개인 또는 개인사업자, 법인이 보유한 아파트 제외 부동산을 담보로 신청 가능한 상품입니다. 대출한도는 고객유형과 담보가액을 기준으로 달라집니다.

✅ IBK저축은행 부동산담보대출 상품보기

  • 대출대상 : 아파트 제외 부동산
  • 대출한도 : 개인 최대 8억원, 개인사업자 최대 60억원, 법인 최대 120억원
  • 대출기간 : 최소 12개월~최대 60개월
  • 대출금리 : 최저 연 5.99%~최대 연 7.99%


8. 더케이 저축은행 부동산담보대출

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더케이(The K) 저축은행 부동산담보대출은 아파트를 포함한 부동산을 담보로 대출해 주는 상품입니다. 아파트, 전원주택, 상가, 토지 등을 담보로 신청할 수 있고 대출한도는 고객유형별로 다릅니다.

✅ 더케이 부동산담보대출 상품보기

  • 대출대상 : 아파트, 주택, 상가, 토지 등 모든 부동산
  • 대출한도 : 개인 최대 8억원, 개인사업자 최대 50억원, 법인 최대 100억원
  • 대출기간 : 최소 12개월~최대 60개월
  • 대출금리 : 최저 연 6.0%~최대 연 13.0%


9. 한화생명 비주거용 부동산담보대출

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한화생명 비주거용 부동산담보대출(하이드림 모기지론)은 비주거용 부동산 전용으로 신청할 수 있는 상품입니다. 감정가의 최대 70%까지 한도가 나오고, 감정료 및 타사말소비, 설정비 등 수수료가 없는 것이 장점입니다.

✅ 한화생명 부동산담보대출 상품보기

  • 대출대상 : 비주거용 부동산(상가, 나대지, 근린시설 등)을 담보로 하는 개인 또는 개인사업자
  • 대출한도 : 부동산 감정가의 최고 70% 이내
  • 대출기간 : 최대 36개월
  • 대출금리 : 최저 연 6.22%~최대 연 7.07%


10. MG새마을금고 비주택담보대출

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MG새마을금고 비주택 담보대출은 토지, 상가, 근린상가 등을 담보로 실행하는 상품입니다. 대출한도는 KB시세 또는 감정가, 경매낙찰비율의 최대 80% 한도로 실행 가능합니다.

✅ MG새마을금고 부동산담보대출 상품보기

  • 대출대상 : 비주거용 부동산(상가, 나대지, 근린시설 등)
  • 대출한도 : 부동산 감정가 또는 낙찰가의 70% 이내
  • 대출기간 : 최소 3년~최대 10년
  • 대출금리 : 약 6%대 변동금리(사업장 문의필요)


상가건물 담보대출 참고사항

📌 담보대출은 평가액 뿐만 아니라 DSR, LTV, RTI, 변제금 등을 고려해 한도가 정해집니다. 조건이 적고 대출한도가 높은 비상금대출도 비교해 보세요.


1. 상가담보대출 DSR

DSR은 대출실행인의 소득 대비 금융부채 원리금 부담금을 나타냅니다. 이는 아파트 외 비주택 부동산에도 동일하게 적용되므로 상가담보대출도 DSR 적용됩니다.

단, 개인으로 실행한다면 상업용시설 한도 40%까지만 적용받지만, 개인사업자로 실행할 경우 DSR 미포함되어 감정가 기준의 80%까지 이용할 수 있습니다.


2. 상가담보대출 LTV

2021년부터 모든 금융권(1금융권, 2금융권 등)에 대해 상가, 오피스텔, 토지 등 비주택 담보대출 LTV가 70% 적용되었습니다. 즉, LTV도 고려해야 합니다.

단, 상가주택담보대출 LTV는 면적에 따라 달라질 수 있습니다. 상업공간 대비 주거공간 면적이 크면 LTV 70%, 상업공간 면적이 더 크다면 LTV 80%로 적용됩니다.


3. 후순위 상가담보대출

후순위 담보대출은 기존 대출이 있거나 세입자가 있는 상황에서 추가 대출을 받아 2순위, 3순위 등으로 진행되는 대출입니다. 1금융권에서는 후순위가 힘듭니다.

후순위 상가담보대출(건물담보대출)은 2금융권 또는 사금융권(대부업체) 등을 이용해야 합니다. 따라서, 실행된다고 해도 금리가 높은 편입니다.


4. 상가담보대출 한도 높이는 방법

실제 대출 심사는 감정서에 기재된 감정가로 한도가 계산됩니다. 이를 탁상감정이라고 하며, 매매 시세 및 평가액 이력을 기반으로 대략적인 시세를 파악하는 것입니다.

실질적으로 담보대출한도를 높이려면, 공동담보를 통해 담보로 잡힐 부동산을 추가로 제공하여 담보가액을 높이거나 사업자 신용대출을 이용해야 합니다.


5. 지역별 소액임차보증금(최우선변제권)

지역별임차보증금액소액임차인최우선변제금
서울특별시9억원 이하6500만원 이하2200만원
과밀억제권역 및 부산광역시6억 9000만원 이하5500만원 이하1900만원
광역시, 세종시, 파주시, 화성시, 안산시, 용인시, 김포시, 광주시5억 4000만원 이하3800만원 이하1300만원
그 외 지역3억 7000만원 이하3000만원 이하1000만원

최우선변제권은 소액임차인이 임차상가건물에 대한 경매신청 대항요건을 갖춘 경우 보증금의 일부를 다른 담보물권자보다 우선하여 변제받을 수 있는 권리입니다.

소액임차보증금(최우선변제금)이 없거나 지역별 보증금보다 적으면 표에 기재된 최우선변제금액을 공제 후 대출이 실행되는 점 참고하시기 바랍니다.


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